L’une des étapes clé pour devenir riche, est de mettre en place des stratégies pour devenir financièrement indépendant. Cela se traduit par la réalisation d’objectifs, quel que soit l’état de l’économie nationale, les crises monétaires et les problèmes de la vie. Dans cet article, nous vous parlerons des principales recommandations qui vous aideront à devenir financièrement indépendant.
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Qu’est-ce que l’indépendance financière ?
L’indépendance financière a des significations différentes. Ainsi le livre Dominate the Game d’Anthony Robbins distingue quatre catégories dans un ordre croissant d’indépendance vis-à-vis de l’argent. Il s’agit de :
- La sécurité financière
La sécurité financière est l’état dans lequel, même sans travailler, vous pouvez payer vos dépenses importantes, en raison d’un revenu passif généré par vos investissements. L’indépendance financière correspond à l’état financier qui peut vous garantir une somme d’argent égale à vos dépenses courantes. Cela signifie que vous n’êtes pas obligé de travailler, mais vous parvenez tout de même à générer une somme pour garantir votre mode de vie actuel.
- La liberté financière
La Liberté financière est plutôt un état financier dans lequel, grâce à vos fonds, vous pouvez vivre encore mieux qu’aujourd’hui.
- La liberté financière absolue
L’Absolu de la liberté financière est la seule situation où, vous pouvez avoir tout ce que vous voulez à tout moment. Cela ne veut pas forcément dire que vous êtes obligé d’avoir un jet privé, un hélicoptère ou une Ferrari ; mais vous serez absolument libre lorsque vous pourrez vous permettre ce que vous voulez à tout moment.
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- Développer la littérature financière
Pour gagner de l’argent et devenir financièrement indépendant, vous devez comprendre quels mécanismes économiques existent ; et comment ils sont liés les uns aux autres, influençant notre vie quotidienne. La principale voie du programme d’éducation financière est la littérature professionnelle. Ainsi, nous vous proposons par exemple de faire une formation riche ; lire des manuels commerciaux, des articles dans des périodiques financiers, des livre riches et intéressants comme (réfléchir et devenez riche, devenir milliardaire…). Il est également souhaitable de lire la biographie de personnes fortunées ; qui partagent souvent des astuces de budgétisation basées sur l’expérience et des conseils pour devenir financièrement indépendant.
Comment fonctionne le FIRE ?
Les avantages du FIRE
Le mouvement FIRE est basé sur quelques concepts très simples. Il s’agit de :
- L’épargne très agressive
Vous ne pouvez pas devenir riche sans investir ; c’est la clé qui vous permet de devenir riche rapidement. A cet effet, vous pouvez investir dans des instruments financiers qui permettent un rendement (de préférence constant). Vous pouvez également utiliser la règle des 4% adopté par de nombreux partisans du mouvement FIRE.
En effet, cette règle également connue sous le nom de Trinity Study, soutient qu’une personne peut vivre d’un revenu ; si le rendement de 4% généré par ses actifs est suffisant pour couvrir une année de dépenses. Autrement dit, pour vivre sans travailler, vous devez disposer d’un capital égal à 25 fois votre dépense annuelle.
La solution proposée par le mouvement FIRE est d’économiser extrêmement. Si extrême que vous pouvez mettre de côté un taux d’épargne jusqu’à allant 70% de ce que vous gagnez chaque mois. Dans certains cas, le pourcentage d’épargne est encore plus élevé et atteint jusqu’à 90%. Essayez d’appliquer ces pourcentages à votre salaire pendant 10 ans et vous obtiendrez sûrement un chiffre intéressant.
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- Ce en quoi il faut investir
Les partisans du mouvement FIRE soutiennent les investissements dans des fonds indiciels, des ETF et des instruments, qui reproduisent la tendance du marché. En effet, dans l’histoire, le marché boursier a toujours augmenté en moyenne malgré ses variations annuelles avec des pourcentages très élevés. En Europe, certains partisans du FIRE préfèrent les prêts P2P ; ce qui va bien avec cette approche, compte tenu du rendement mensuel. Cela vous garantit une croissance régulière de votre capital, et vous garantit un retour à la vie sur un revenu. Pour devenir indépendant, il est aussi conseillé d’investir dans l’immobilier ; ou simplement de devenir riche sur internet.
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Les inconvénients du FIRE
Le FIRE a évidemment des avantages, mais il a aussi quelques inconvénients. Tout d’abord, c’est un mode de vie difficile à expliquer à votre entourage. Mais la réalité est que vous ne pouvez pas vous justifier auprès de vos proches, amis, collègues et connaissances. Il vous faudra simplement expliquez à votre femme (mari) ou à vos enfants, que vous devez vivre modestement car il vous faut devenir libre financièrement. Ils vous diront probablement qu’ils préfèrent un poulet aujourd’hui à un œuf demain. Pour les convaincre ; vous devrez vraiment insister et expliquer la situation et vous assurer qu’ils font eux aussi partie intégrante de l’initiative.
La deuxième limite et la plus importante, est que l’adoption d’un style de vie basé sur le FEU, ne vous permettra jamais d’améliorer financièrement votre vie. Au mieux, cela vous permettra de maintenir un état de vie frugal pendant une longue période.
En vous libérant de l’obligation de travailler, vous aurez beaucoup de temps libre et pourrez également le consacrer à la gestion de votre argent. Toutefois, vous ne pourrez jamais éliminer le risque de perte de capital. C’est pourquoi, pensez toujours à porter une attention particulière à vos investissements.
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Changez votre attitude envers l’argent
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Emilian Robert Vicol
Il est capital de comprendre que les dépenses sont loin d’être la priorité absolue des processus financiers. En fait, les dépenses et achats impulsifs qui ne correspondent pas à votre budget, ne font que souligner l’irresponsabilité économique. Aussi insignifiant que cela puisse paraître, nous devons l’aimer et le traité avec soin et gratitude.
Cela ne signifie en aucun cas, que l’on doit adorer la richesse. Les finances ne doivent pas contrôler le destin d’une personne. Toutefois, vous ne devez pas abandonner complètement vos désirs, et dépenser tout ce que vous gagnez ; car avec l’aide des fonds accumulés, vous pouvez radicalement changer la situation pour le mieux. Alors, une fois pour toutes, faites un choix entre l’impulsion momentanée d’acheter lors des prochains achats, et un réel investissement dans votre vie. C’est ainsi que vous pouvez gagner en indépendance.
Établissez des objectifs financiers spécifiques
Tout d’abord, pour devenir financièrement indépendant il faut développer un esprit riche. Il est également important de prendre la ferme décision de réussir. C’est le résultat d’une décision individuelle et délibérée, que personne n’a le droit de condamner ou de rabaisser. Une fois que vous avez créé une ambiance émotionnelle, vous pouvez procéder à la planification des objectifs.
Par ailleurs, Il est très important de comprendre qu’un objectif financier n’est pas un rêve abstrait et impossible. Ainsi, Il est nécessaire de fixer des tâches élevées mais réalisables ; de déterminer des délais spécifiques et des moyens de les réaliser les uns après les autres. Comme objectif, il est bon de prendre des économies mensuelles pour un montant spécifique ; ou en investissant une part spécifique de votre entreprise préférée. De plus, vous pouvez également mettre de côté au moins 10% de vos revenus. Après 3-4 mois, cela suscitera en vous l’intérêt d’accumuler des fonds.
Créez votre budget
Devenir financièrement indépendant inclure aussi le volet « Créez un budget ». En effet, il est important, même à une personne économiquement non qualifiée, d’établir une planification de modèle de dépenses et de revenus. Par exemple, cela vous évite des endettements qui peuvent conduire à un petit microcrédit au fil du temps.
Dès que les dettes et les prêts sont traités, il est nécessaire de redéfinir le budget et de décider comment l’argent sera utilisé pour un bénéfice maximal. Un budget compétent est une carte avec un chemin établi vers un objectif financier défini. Il est donc possible de désigner des postes de dépenses distincts chaque mois, avec une fourchette monétaire spécifique. Il faut également éviter de dépasser les limites du montant, afin que les dépenses spontanées ne réduisent pas les revenus. Pour y arriver, vous pouvez utiliser les services bancaires et autres pour suivre vos dépenses.
Par ailleurs, il est nécessaire de découvrir qui, et pour quels frais vous facturez. Cela peut-être des frais bancaires pour les notifications par SMS ; ou un abonnement à un service que vous n’avez pas utilisé depuis longtemps. Les questions sur divers petits frais et intérêts sont importantes. Ainsi, lorsque vous comprenez qui et quoi demande de l’argent pour des transactions financières, ou en utilisant des frais et des options supplémentaires ; vous réaliserez des économies supplémentaires.
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Les types d’investissement possibles pour devenir financièrement indépendant
Pour devenir financièrement indépendant, il est recommandé de réduire les dépenses inutiles, et d’apprendre à épargner après avoir remboursé vos dettes. Cela signifie que non seulement vous travaillez pour de l’argent, mais ils sont pour vous. Il est aussi bon, de rejeter les projets douteux dont vous n’êtes pas sûr, et ne comprenez pas, jusqu’à ce que vous les compreniez. L’objectif principal d’un bon investisseur est de recevoir un revenu stable sur une base régulière, et d’être insatisfait des gains immédiats supposés.
Par ailleurs, pour augmenter vos actifs, envisagez d’investir dans des actions, des obligations et d’autres actifs boursiers. Vous pouvez également faire un dépôt bancaire, pour protéger votre argent de l’inflation ; et surtout n’oublier pas d’investir dans votre éducation, et le développement de compétences professionnelles.
Investir dans les actions est sans doute le meilleur moyen qui vous permettra de devenir un homme fortuné. Ainsi, si vous êtes en faveur d’investir dans des titres individuels ; achetez des actions de sociétés qui proposent des produits et services que vous utilisez habituellement. L’un des meilleurs moyens d’investir dans des actions individuelles consiste à passer par un club d’investissement.
Vous pouvez aussi essayer d’en créer un avec vos amis ; dans tous les cas, quel que soit le mode d’achat que vous choisissez ; essayez d’abord d’obtenir des conseils financiers solides et utiles. Avant de consulter un conseiller financier, faites toutes les recherches nécessaires ; vérifiez sa réputation et ses réalisations. Investir dans des blue chips peut être plus lent et moins excitant que d’autres actions ; mais ce sont les plus solides à long terme.
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L’intelligence financière
L’intelligence financière et devenir financièrement indépendant, sont deux concepts inséparables. Ainsi, elles sont définie comme la capacité des dirigeants et du personnel, à comprendre et à appliquer les principes financiers. Ceci leur permet de prendre de meilleures décisions commerciales afin de générer des revenus. Pour cette raison, les cadres et les employés qui n’ont pas officiellement de formation en finance ou en comptabilité doivent en avoir. Ceci leur permettra, d’avoir une bonne compréhension des questions financières ; afin de pouvoir mieux décider des mesures à prendre en fonction des informations comptables.
L’avantage de l’intelligence financière, comme l’affirme Peter Drucker dans son livre « The Practice of Management », est contenu dans l’idée que si chacun comprend la signification des chiffres et les objectifs généraux ; leurs actions pourront améliorer leur situation financière.
Passant du niveau théorique au niveau pratique, la B2BCFO résume l’intelligence financière en quatre attributs principaux :
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1. La base
Les principales métriques commerciales comprennent : le compte de résultat, le bilan, le tableau des flux de trésorerie et la connaissance de la différence entre la trésorerie et les résultats ; et pourquoi le bilan est effectivement équilibré.
2. L’art
L’art implique de savoir quand des hypothèses ont été appliquées, et comment ces hypothèses peuvent conduire à des conclusions différentes.
3. Analyse
Il s’agit d’analyser les nombres pour étudier pleinement leur signification avec la possibilité de calculer la rentabilité, l’effet de levier et la liquidité.
4. Le tableau général
Le tableau général vous présente l’importance des chiffres, une fois insérés dans le contexte de l’évolution des besoins du client, du marché, des concurrents et des réglementations.
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Travaillez plus dur et mieux
Si vous voulez être financièrement autonome, travaillez dur. Il est vrai que les sources passives de revenus que vous tirez de vos investissements sont bonnes. Toutefois, si vous avez la possibilité d’élargir vos responsabilités professionnelles, et d’augmenter votre salaire ;(trouver un emploi à temps partiel sans perte particulière de temps et d’efforts), n’hésitez pas.
Cela ne signifie pas que vous devez accepter n’importe quel travail. En fait, le travail doit être intéressant, car cela seul vous motive à vous développer et à obtenir plus d’argent pour vos compétences. Vous devriez être fier et passionné du travail que vous faites, si ce n’est pas le cas, penser à changer d’entreprise.
Vous devez faire preuve d’intelligence, et réfléchir à la façon dont vous pouvez être utile aux gens, aux compétences dans lesquelles vous êtes le meilleur. Il faut également être sensible et rechercher les défauts du monde qui vous entoure ; ceci vous permettra de trouver un vecteur pour ouvrir votre entreprise. Atteindre l’objectif de devenir financièrement indépendant est un long processus, en raison du changement de mode de vie et de style de pensée. Ainsi, il faut être patient, prudent, ne jamais arrêter de croire au succès.
En conclusion, il faut souligner que la priorité de tout homme sur terre, est de devenir financièrement indépendant, pour vivre comme un roi. Cependant, ce n’est chose aisée ; le chemin est long et seul les plus persévérants y arrive. Pour cela, nous vous suggérons de prendre en considération, les précieux conseils qui ont été dévoilés dans cet article.
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